Как не попасть в чёрный список Банка России

В чёрном списке ЦБ — только организации, а ИП и физлиц туда не включают.

Основные тезисы

Если у компании выявляют признаки нелегальной деятельности на финансовом рынке, её включают в чёрный список ЦБ РФ. Перечень недобросовестных организаций и компаний с криминальной активностью публикуют на официальном сайте Центробанка.

Чтобы бороться с незаконным выводом денег и нелегальной деятельностью, издали Федеральный закон «О противодействии легализации доходов» № 115-ФЗ от 07.08.2001.

Информацию о подозрительных операциях клиентов банки обязаны передать в ЦБ и Росфинмониторинг. Центробанк контролирует, чтобы кредитные организации и бизнес соблюдали закон 115-ФЗ.

Центробанк устанавливает для подведомственных банков правила проведения операций: выпускает приказы, методички, письма, рекомендации. По этим рекомендациям банки должны самостоятельно выявлять обнал и транзит. В противном случае они теряют лицензию: считается, что в таком случае они помогают нарушать закон.

Важно! В чёрном списке ЦБ — только организации. ИП и физлиц туда не включают. Чёрный список ЦБ открыт и общедоступен. Чтобы минимизировать риски вовлечения физлиц, ИП и других компаний в нелегальный бизнес, Банк России раскрывает неблагонадёжный бизнес.

Кто попадает в перечень:

• компании с признаками финансовой пирамиды; 
• нелегальные кредиторы; 
• нелегальные профессиональные участники рынка ценных бумаг;
• нелегальные форекс-дилеры и другие.

Чем грозит включение в чёрный список

Помимо внесения нарушителей в чёрный список, ЦБ также блокирует сайты таких компаний. Кроме того, Центробанк передаёт сведения правоохранителям, контролирующим ведомствам и иностранным регуляторам — чтобы они приняли дополнительные меры воздействия.

В конце 2023 года вступил в силу 519-ФЗ от 02.11.2023, который изменил закон о госрегистрации ИП и ООО 129-ФЗ от 08.08.2001. Теперь у контролёров появилась возможность принудительно закрывать бизнес, который нарушил условия антиотмывочного закона 115-ФЗ.

Теперь в операционной деятельности применяется такая процедура: банкам при оказании услуг рекомендуется ориентироваться на Платформу ЗСК — «Знай своего клиента». Платформу администрирует Центробанк. Если клиент находится в чёрном списке ЦБ или в красной зоне, его помечают как высокорискованного.

Высокорискованным клиентам (в том числе из чёрного списка ЦБ) или организациям, которых банк сам отнёс к группе повышенного риска, сообщают о возникшей проблеме в течение пяти рабочих дней.

Одновременно с уведомлением клиента банк вправе сам ввести ограничительные меры по счёту клиента — вплоть до полной блокировки операций по счёту.

Как быть попавшим

Клиент, который попал под ограничения, может обжаловать решение банка. Для этого надо обратиться в Межведомственную комиссию при ЦБ, а если не поможет — в суд.

Если клиента не убирают из чёрного списка ЦБ в течение шести месяцев, к нему применяют особую меру реагирования: его исключают из ЕГРЮЛ. Деньги, которые останутся на заблокированных счетах, будут высвобождать в пользу клиента, но под строгим контролем — либо в стандартной процедуре банкротства, либо не ранее, чем погасят долги перед бюджетом, работниками и другими кредиторами.

Важно! ИП могут высвобождать с заблокированных счетов до 30 тыс. ₽ в месяц. Но только если деньги необходимы для обеспечения жизнедеятельности.

Как не попасть под подозрение

Когда добросовестный банк видит у компании признаки подозрительных операций, он обязан запросить документы. Банк старается понять, как работает компания, и помочь ей вести работу без рисков и нарушения закона.

Какие операции проверяет банк

Банк проверяет все операции по счёту компании, ИП и физлиц. Даже если деньги ушли, а через минуту поступили на счёт другой компании, проверка всё равно была. Просто в большинстве случаев она занимает секунду, и клиенты её не замечают.

Совет! Ознакомьтесь с методическими рекомендациями Центробанка, Росфинмониторинга, ФТС и других ведомств о том, что делать предпринимателю, если банк ограничил операции по счёту. ЦБ периодически обновляет их, сейчас актуальна версия 3.0.

Банк контролирует налоговую нагрузку

Низкая налоговая нагрузка — один из признаков незаконной оптимизации налогов или обналичивания. По рекомендациям ЦБ есть минимальная планка суммы уплаченных налогов — 0,9 % от списания по счёту. Но это просто граница для ориентира.

Совет! Надёжнее всего платить все налоги, а для подстраховки лучше сверяться со средним налогом по вашей отрасли. Такие данные смотрите на сайте налоговой, они обновляются каждый год.

Банк контролирует снятие наличных

Один из критериев для определения обнальщиков — когда компания часто и помногу снимает наличные. Поэтому о подобном банк может задать вопросы.

Совет! Если у банка появятся вопросы, поясните, что снятие наличных — это часть бизнес-модели.

Банк контролирует переводы на счета физлиц

Такие переводы могут подпадать под определение «веерное обналичивание» — это когда компания переводит деньги на карты десятков физлиц, а те сразу снимают наличные.

Совет! Если переводы физлицам — особенность бизнес-модели компании, расскажите об этом банку.

Банк интересует, сколько у бизнеса сотрудников или почему их нет

Не бывает так, что компания без единого сотрудника зарабатывает миллионы. Кто-то должен общаться с заказчиками, вести бухгалтерию и выполнять другие задачи. Поэтому, если у компании есть доход, а сотрудников в штате нет, это вызывает вопросы.

Совет! Если компания работает с внештатными специалистами, банк либо должен видеть платежи по договорам, либо в какой-то момент попросит показать их.