Главная Новости отрасли Как не попасть в чёрный список Банка России

Как не попасть в чёрный список Банка России

01.06.2024 в 09.36 258Просмотров: 258 0Комментариев: 0
А перед этим убедиться, что уже не попали

 

В чёрном списке ЦБ — только организации, а ИП и физлиц туда не включают.

Основные тезисы

Если у компании выявляют признаки нелегальной деятельности на финансовом рынке, её включают в чёрный список ЦБ РФ. Перечень недобросовестных организаций и компаний с криминальной активностью публикуют на официальном сайте Центробанка.

Чтобы бороться с незаконным выводом денег и нелегальной деятельностью, издали Федеральный закон «О противодействии легализации доходов» № 115-ФЗ от 07.08.2001.

Информацию о подозрительных операциях клиентов банки обязаны передать в ЦБ и Росфинмониторинг. Центробанк контролирует, чтобы кредитные организации и бизнес соблюдали закон 115-ФЗ.

Центробанк устанавливает для подведомственных банков правила проведения операций: выпускает приказы, методички, письма, рекомендации. По этим рекомендациям банки должны самостоятельно выявлять обнал и транзит. В противном случае они теряют лицензию: считается, что в таком случае они помогают нарушать закон.

Важно! В чёрном списке ЦБ — только организации. ИП и физлиц туда не включают. Чёрный список ЦБ открыт и общедоступен. Чтобы минимизировать риски вовлечения физлиц, ИП и других компаний в нелегальный бизнес, Банк России раскрывает неблагонадёжный бизнес.

Кто попадает в перечень:

  • компании с признаками финансовой пирамиды; 
  • нелегальные кредиторы; 
  • нелегальные профессиональные участники рынка ценных бумаг;
  • нелегальные форекс-дилеры и другие.

Чем грозит включение в чёрный список

Помимо внесения нарушителей в чёрный список, ЦБ также блокирует сайты таких компаний. Кроме того, Центробанк передаёт сведения правоохранителям, контролирующим ведомствам и иностранным регуляторам — чтобы они приняли дополнительные меры воздействия.

В конце 2023 года вступил в силу 519-ФЗ от 02.11.2023, который изменил закон о госрегистрации ИП и ООО 129-ФЗ от 08.08.2001. Теперь у контролёров появилась возможность принудительно закрывать бизнес, который нарушил условия антиотмывочного закона 115-ФЗ.

Теперь в операционной деятельности применяется такая процедура: банкам при оказании услуг рекомендуется ориентироваться на Платформу ЗСК — «Знай своего клиента». Платформу администрирует Центробанк. Если клиент находится в чёрном списке ЦБ или в красной зоне, его помечают как высокорискованного.

Высокорискованным клиентам (в том числе из чёрного списка ЦБ) или организациям, которых банк сам отнёс к группе повышенного риска, сообщают о возникшей проблеме в течение пяти рабочих дней.

Одновременно с уведомлением клиента банк вправе сам ввести ограничительные меры по счёту клиента — вплоть до полной блокировки операций по счёту.

Как быть попавшим

Клиент, который попал под ограничения, может обжаловать решение банка. Для этого надо обратиться в Межведомственную комиссию при ЦБ, а если не поможет — в суд.

Если клиента не убирают из чёрного списка ЦБ в течение шести месяцев, к нему применяют особую меру реагирования: его исключают из ЕГРЮЛ. Деньги, которые останутся на заблокированных счетах, будут высвобождать в пользу клиента, но под строгим контролем — либо в стандартной процедуре банкротства, либо не ранее, чем погасят долги перед бюджетом, работниками и другими кредиторами.

Важно! ИП могут высвобождать с заблокированных счетов до 30 тыс. ₽ в месяц. Но только если деньги необходимы для обеспечения жизнедеятельности.

Как не попасть под подозрение

Когда добросовестный банк видит у компании признаки подозрительных операций, он обязан запросить документы. Банк старается понять, как работает компания, и помочь ей вести работу без рисков и нарушения закона.

Какие операции проверяет банк

Банк проверяет все операции по счёту компании, ИП и физлиц. Даже если деньги ушли, а через минуту поступили на счёт другой компании, проверка всё равно была. Просто в большинстве случаев она занимает секунду, и клиенты её не замечают.

Совет! Ознакомьтесь с методическими рекомендациями Центробанка, Росфинмониторинга, ФТС и других ведомств о том, что делать предпринимателю, если банк ограничил операции по счёту. ЦБ периодически обновляет их, сейчас актуальна версия 3.0.

Банк контролирует налоговую нагрузку

Низкая налоговая нагрузка — один из признаков незаконной оптимизации налогов или обналичивания. По рекомендациям ЦБ есть минимальная планка суммы уплаченных налогов — 0,9 % от списания по счёту. Но это просто граница для ориентира.

Совет! Надёжнее всего платить все налоги, а для подстраховки лучше сверяться со средним налогом по вашей отрасли. Такие данные смотрите на сайте налоговой, они обновляются каждый год.

Банк контролирует снятие наличных

Один из критериев для определения обнальщиков — когда компания часто и помногу снимает наличные. Поэтому о подобном банк может задать вопросы.

Совет! Если у банка появятся вопросы, поясните, что снятие наличных — это часть бизнес-модели.

Банк контролирует переводы на счета физлиц

Такие переводы могут подпадать под определение «веерное обналичивание» — это когда компания переводит деньги на карты десятков физлиц, а те сразу снимают наличные.

Совет! Если переводы физлицам — особенность бизнес-модели компании, расскажите об этом банку.

Банк интересует, сколько у бизнеса сотрудников или почему их нет

Не бывает так, что компания без единого сотрудника зарабатывает миллионы. Кто-то должен общаться с заказчиками, вести бухгалтерию и выполнять другие задачи. Поэтому, если у компании есть доход, а сотрудников в штате нет, это вызывает вопросы.

Совет! Если компания работает с внештатными специалистами, банк либо должен видеть платежи по договорам, либо в какой-то момент попросит показать их.

 

Источник: www.business.ru Фото: www.freepik.com
Нравится
Лента тематических новостей, в которой размещаются новости о сувенирной отрасли со всего света. Подбором информации для этой рубрики занимается редакция Сувенир.Сегмент.Ру.
В это поле Вы можете ввести, что угодно: свой номер телефона, кличку собаки или прозвище начальника. Единственное условие - запомните введенный код, потому что без него Вы уже не сможете снова воспользоваться выбранным ником. Зачем это нужно? Гостевой код не позволяет посторонним людям оставлять комментарии от Вашего имени. Сегмент.Ру заботится о своих пользователях и их репутации!
Необходимо пройти авторизацию на сайте!
Регистрация
Войти через loginza