Банк Yep! покоряет Африку

Необанк на базе нецифрового бизнеса помог малообеспеченным слоям населения включиться в глобальную финансовую систему.

Агентские банковские услуги — это крупный бизнес в Нигерии и странах Африки к югу от Сахары.

Агенты и магазины выступают в роли банкоматов: предлагают переводы, сбережения и снятие наличных людям, которые имеют ограниченный доступ к банковским услугам. Только в Нигерии это более 42 млн человек.

Агентский банкинг способствует расширению доступа к финансовым услугам. Но в какой-то момент малообеспеченные слои населения должны быть включены в глобальную финансовую систему. Им в этом помогает Yep!.

Необанк на базе нецифрового бизнеса

До Yep! основатель необанка Олаолува Аводжооду запустил агентскую платформу для финансовых организаций PayCentre Africa. Компания называется E-Settlement и работает в Нигерии, Нигер, Буркина-Фасо, Кот-д’Ивуаре, Того и в прошлом году провела транзакции 5 млн клиентов на сумму более $2 млрд через свою сеть из 100 тыс. продавцов.

Успех вдохновил Олаолува Аводжооду пойти дальше и запустить Yep! — необанк, который будет делать всё то же самое онлайн, используя сеть электронных расчётов.

Штаб-квартиры Yep! находятся в Сан-Франциско и Лагосе и работают как хабы финансовых услуг. Здесь частные лица и бизнес могут открывать счета, выпускать дебетовые карты, оплачивать счета, получать кредиты и другие финансовые услуги.

Финансовое суперприложение для частных клиентов и бизнеса

Африка к югу от Сахары остаётся самым дорогим регионом для отправки денег: приток денежных переводов достигает $45 млрд. Чтобы они быстро достигали адресатов и были дешевле, нужна мощная инфраструктура. Yep! стремится её построить, сделав агентов посредниками в получении денег и распределении их среди жителей континента.

Какие услуги оказывает необанк

• Бесплатные личные и корпоративные банковские счета для частных клиентов и бизнеса. Открытие полностью онлайн, мгновенный доступ к деньгам.

• В приложении — комплексное решение для банковского обслуживания: мониторинг расходов, депозиты, платежи, получение денег из любой точки мира, трансграничные переводы с получением на счёт и наличными.

• Создание платёжных ссылок, интеграция платёжного шлюза на сайт и POS-кредитование.

• Гибкое кредитование: наличными в тысячах торговых точек, кредитные карты, даже BNPL-сервис.

Скоро необанк планирует предложить расчётные и сберегательные счета, кредитные карты и физический банк для африканских мигрантов.

Кредитование как драйвер бизнеса

Стратегия Yep! по офлайн- и онлайн-привлечениям клиентов, которые не охвачены банковскими услугами, не нова. Похожие модели используют OPay и TeamApt, но про их достижения пока ничего не слышно.

Преимущество Yep! — удачная модель оборота заёмных средств: поставщики банковских услуг предоставляют оборотный капитал своим агентам, а они кредитуют конечных потребителей. Ключевую роль в этом процессе играют два других основателя Yep! — Оджеомога и Оттосен. Оджеомога работал в таких финтех-компаниях, как Oxygen и Tally в США, а Оттосен разработал программы кредитования и рассрочки для нескольких банков США.

В первую очередь Yep! получил лицензию на микрофинансирование — это обязательное условие для любого финтеха, который хочет привлекать деньги. А в случае Yep! это деньги не только клиентов, но и агентов: они могут предлагать наличные, цифровые счета, выдачу наличных и оплату счетов. Необанк объединяет предприятия и потребителей в одну экосистему.

Максимальные амбиции при минимальном финансировании

Yep! появился всего год назад и на днях привлёк первые инвестиции — $1,5 млн от Greenhouse Capital. Деньги пойдут на запуск на пяти рынках, где присутствует E-Settlement, предоставляя цифровые финансовые услуги частным лицам и бизнесу. А потом — начнёт работать на всём африканском континенте.

Сейчас у Yep! есть $500 тыс. на финансирование оборотного капитала агентов, и до конца года эта сумма должна увеличиться в 20 раз, если переговоры основателей с международными поставщиками кредитов пройдут успешно. За это же время агентская сеть должна увеличиться в два раза — до 200 тыс. продавцов.