Банки снижают комиссии за приём безналичных платежей

Такая политика временна и влияет на сокращение кешбэков.

Банки снижают комиссии за приём карт для юрлиц в качестве меры поддержки. Об улучшении тарифов для отдельных категорий клиентов сообщили в Альфа-банке, банке «Санкт-Петербург» и Делобанке.

С 18 апреля кредитные организации установили эквайринг на уровне 1 % только для социально значимых товаров, однако они решили расширить поддержку бизнеса. Финорганизации таким образом хотят сохранить конкуренцию с Системой быстрых платежей (СБП) и перераспределить долю на рынке, считают эксперты.

Ставки вниз

В апреле Альфа-банк снизил ставку торгового эквайринга — комиссию за приём платежей по карте — до 1 % вместо рыночных 1,5–2,5 %. Там уточнили, что воспользоваться такими условиями смогут все компании малого бизнеса и индивидуальные предприниматели (ИП) независимо от рода своей деятельности, которые откроют в банке счёт.

Комиссию по торговому эквайрингу в апреле обнулил банк «Санкт-Петербург», заявил директор департамента продуктов корпоративного бизнеса Дмитрий Туманский. Акция доступна новым клиентам из сегмента малого и среднего предпринимательства (МСП): в период первых трёх месяцев действия договора не будет применяться требование к минимальному обороту и взиматься комиссия за его неисполнение.

Комиссию по эквайрингу до 1 % для всех клиентов снизили и в Делобанке: льготная ставка действует на торговый, интернет-эквайринг и эквайринг в смартфоне, сообщил его представитель. Кроме того, в кредитной организации сделали скидку 50 % на обслуживание терминалов для приёма карт.

С 18 апреля по 31 августа ЦБ обязал кредитные организации снизить ставку по эквайрингу до 1 % на ограниченный перечень товаров и услуг — из социально значимых категорий.

В список входят:

• продукты питания;  
• потребительские товары;  
• услуги связи;  
• ЖКХ;  
• топливо;  
• медизделия и лекарственные препараты;  
• медицинские услуги;  
• услуги по перевозке пассажиров;  
• услуги образования;  
• проживание в гостинице;  
• услуги организаций культуры.

Требование ЦБ выполнили:

• МКБ;  
• «Тинькофф»;  
• «Альфа»;  
• МТС Банк;  
• Делобанк;  
• «Санкт-Петербург».

В ЦБ не ответили, все ли банки выполнили требования по снижению эквайринговых тарифов. Аналогичная система поддержки бизнеса уже действовала с апреля по август 2020 года — в период коронакризиса.

Связь акции с кешбэком

Большая часть торговых точек попадает в льготный пул, оценил зампредседателя правления банка «Финам» Александр Непорожний. Большинство сниженных тарифных программ, которые вводятся по инициативе самих кредитных организаций, действуют до 31 августа, когда заканчивается правительственное ограничение.

Четыре месяца — это хороший срок для маркетинговой акции. Скорее всего, бюджеты таких тарифов адекватно просчитаны. Те же, кто обнуляет тарифы за эквайринг, как правило, делают это в пределах ограниченного объёма, например, до 100 тыс. рублей в месяц. В реальных расходах за четыре-пять месяцев это около 5 тыс. рублей, что тоже вполне укладывается в расходы на привлечение клиента на обслуживание.

Александр Непорожний, зампредседателя правления банка «Финам»

Таким образом кредитные организации пытаются перераспределить рынок и привлечь новых клиентов-юрлиц, полагает эксперт. Кроме того, банки могут быть мотивированы развитием СБП, которая позволяет оплачивать покупки по QR-кодам. Тарифы в системе более выгодные, чем за приём платежей по картам, — они не превышают 0,7 % против в среднем 1,2–2,2 % за эквайринг.

Из денег, заработанных на комиссиях за эквайринг, банки финансируют начисление кешбэков держателям карт. После объявления об ограничении эквайринга на социально значимые товары некоторые банки заявили об ухудшении условий программ лояльности по этим категориям. С 1 апреля нововведение начало действовать в Росбанке и Альфа-банке. Позднее сообщили о снижении кешбэка «Тинькофф», Газпромбанк, «Русский Стандарт». Сбербанк также анонсировал, что с 1 июня сократит размер бонусов «СберСпасибо» на некоторые категории товаров.

Ограничения финорганизаций будут действовать до 31 августа — пока будут актуальны временные требования ЦБ.