Банки стали реже реструктурировать долги и одобрять кредитные каникулы

Доля одобрений — в пределах 40–90 %. Реструктуризация кредита негативно влияет и на капитал, и на прибыль банков.

Клиенты всё чаще сталкиваются с отказами кредитных организаций. Число жалоб к концу июля выросло на 10–15 % по сравнению с показателями второго квартала. Сами банки оправдываются тем, что качество заявок ненадлежащее.

Доля одобрений разная — диапазон колеблется в пределах 40–90 %. Главная проблема — банки не хотят реструктуризовать кредиты клиентов, которые они брали по рекордным ставкам в марте-апреле. К тому же в связи с тяжёлой экономической ситуацией заёмщики всё чаще пользуются кредитными каникулами, что ещё больше ударяет по прибыли кредиторов.

Кредитные каникулы были предусмотрены антикризисным пакетом поддержки в 2020 году — соответствующий закон президент РФ подписал 8 марта. Если заёмщик попал в тяжёлую жизненную ситуацию — каникулы давали право получить льготные условия для погашения любых кредитов. Например, взять отсрочку по ежемесячным выплатам до полугода.

По словам финансового директора экосистемы «Юником24» Дмитрия Африканова, число заявок на кредитные каникулы в прошлом году составляло более 100 тысяч — это показатели 2021 года. Доля одобрения банка — 30-60 %.

Директор департамента розничных рисков банка «Зенит» Александр Шорников считает, что банки отказывают из-за фальсификации сведений по источникам доходов, а также в случае длительной просрочки и подаче судебного иска к должнику. Кредитные организации должны закладывать резервы на реструктуризацию кредита, а это негативно повлияет и на капитал, и на прибыль организации.

Независимый эксперт Андрей Бархота пояснил, что по статистике при реструктуризации долга только половина клиентов может восстановить платёжеспособность без просрочек, а для банков важен именно этот фактор.