Что нельзя писать в комментарии при переводе денег

Меры принимают не люди, а автоматизированные системы.

Хотя закон не обязывает нас писать назначение платежа при перечислении средств, многие всё же любят использовать эту функцию. Но иногда случается так, что банк блокирует даже небольшой перевод и карту отправителя, если сопровождающее его сообщение кажется ему подозрительным или противозаконным.

За что блокируют

Привести к этому может как неудачная шутка, так и совершенно невинное, на первый взгляд, замечание о назначении перевода. О том, что ни в коем случае нельзя писать в комментарии при переводе денег на карту, чтобы её не заблокировали, рассказала «Российской газете» эксперт НИФИ Минфина и портала «Моифинансы.рф» Ольга Дайнеко.

Она отметила, что Банк России обязывает все финансовые организации отслеживать признаки незаконной деятельности и противодействовать совершению подозрительных операций.

При этом нужно понимать, что этим занимаются автоматизированные системы, которые запрограммированы на определённые стоп-маркеры. При обнаружении определённых признаков операции по карте приостанавливаются, а в ряде случаев-происходит блокировка карточного счёта.

Основные причины блокировки карты:

• подозрение на мошенничество;
• участие в легализации / отмывании денежных средств;
• переводы в пользу или от лиц или организаций, зафиксированных в «чёрных списках» по признакам экстремизма / терроризма и иных преступных действиях.

Банковская система, как правило, оценивает не только сообщение к переводу, а комплекс признаков сомнительности операции.

Прежде всего это наличие регулярных крупных поступлений на счёт от разных лиц и спешное снятие средств со счёта, всплеск нетипичных для клиента операций. Впрочем, только из-за сообщения также можно получить блокировку.

Ольга Дайнеко, эксперт НИФИ Минфина и портала «Моифинансы.рф»

Меры безопаности

Возвращая долг более 10 тыс. ₽, эксперт рекомендовала иметь на руках договор или расписку. Получая арендные платежи, лучше оформить самозанятость или держать наготове договор найма и возможность подтвердить уплату подоходного налога, чтобы была возможность подтверждения основания поступлений.

Дайнеко подчеркнула, что банк не занимается расследованиями налоговых нарушений, и ФНС не имеет прямого доступа к операциям по счёту. Однако в рамках уже организованной проверки налоговым органом такая информация может быть в банке запрошена.

Если заблокировали

Если же произошла блокировка, нужно удостовериться, что карта / счёт действительно заблокированы через банковское приложение, позвонив по официальному телефону колл-центра в банк или посетив отделение, советует эксперт. Это поможет избежать ловушек мошенников.

В большинстве случаев все блокировочные «недоразумения» разрешаются в первые сутки после обращения: достаточно дать пояснения, а в некоторых случаях предоставить документальное основание (при запросе) перевода.

Что же касается более сложных случаев, то процесс может затянуться на недели, так как формально придётся уже общаться не с банком, а с Росфинмониторингом (Федеральная служба по финансовому мониторингу). В этом случае важно не затягивать с предоставлением документов и письменным объяснением, добавила эксперт.