Для борьбы с неверными кодами в чеках начали использовать ИИ

Новый банковский сервис анализирует данные об операциях и массивы открытых данных.

ВТБ разработал сервис на базе технологий искусственного интеллекта (ИИ) для борьбы с мискодингом при проведении платежей. Так называют присвоение некорректного кода категории продавца (в оригинале — Merchant Category Code, а сокращённо MCC). Также об использовании нейросетей для определения корректного кода рассказали в производителе оборудования для автоматизации касс АТОЛ.

Ряд юрлиц целенаправленно заявляют другой вид деятельности, чтобы экономить на комиссиях платёжной системы, и по итогу покупатели, зарегистрированные в программе лояльности, теряют свой кешбэк, отметил вице-президент Ассоциации банков России Алексей Войлуков. Кроме того, из-за мискодинга и банк несёт издержки, получая штрафы со стороны платёжной системы. Для рядовых пользователей некорректное отображение кода предприятия ведёт к потере пользовательских кешбэков, добавил он.

По словам представителя ВТБ, новый сервис банка анализирует данные об операциях и массивы открытых данных: отзывы покупателей в интернете, информацию о расположении торговых точек и другое.

Вместе все эти данные позволяют выявлять случаи мискодинга, когда клиент, например, расплачивается в ресторане, а в данные по операции попадает информация, будто он расплатился в продуктовом магазине. 

Представитель ВТБ

Когда система предполагает, что МСС-код указан некорректно, данные о нём перепроверяются сотрудниками банка, и, если ошибка подтверждается, банк инициирует изменение кода на верный.

На этапе пилотного проекта новое решение выявило случаи мискодинга как минимум в 5 % предприятий, сообщил представитель ВТБ.

Другие участники рынка также используют технологии ИИ для борьбы с мискодингом. Так, в «АТОЛ Pay» решили привлечь нейросеть GigaChat для помощи клиентам при определении правильного MCC, рассказал директор сервиса по продукту Андрей Лебедев.

MCC-код влияет на размер межбанковского вознаграждения за эквайринг: из комиссии продавца банк-эквайер удерживает часть платежа. А остальное распределяется между банком-эмитентом и платёжной системой, в которой зарегистрирована банковская карта пользователя. Об этом нюансе сообщил главный юрисконсульт практики интеллектуальной собственности юридической компании «ЭБР» Кирилл Ляхманов.

Национальная система платёжных карт взимает оборотный штраф за мискодинг до 5 ₽ за каждую некорректную операцию, плюс 50 тыс. ₽ за факт нарушения, подразумевает публичная оферта НСПК о заключении договора оказания операционных услуг.