Доля досрочно погашаемых займов МФО впервые превысила 40 %

Инфляционные процессы привели к тому, что классические займы «до зарплаты» перестали покрывать привычные потребности большинства клиентов.

По итогам второго квартала россияне досрочно погасили 43,2 % всех взятых в микрофинансовых организациях (МФО) в этот период займов в сегменте Installment (IL). Так называют среднесрочные ссуды на суммы в пределах 100 тыс. ₽ до шести месяцев. Это следует из данных исследования онлайн-сервиса кредитования Moneyman. Показатель досрочных погашений растёт с IV квартала 2022 года и впервые за время наблюдений, с 2020 года, превысил 40 %.

В 2022 года из-за возросшей неопределённости доля ссуд с частичным или полным досрочным погашением снижалась: с 33,4 % в I квартале до 29,7 % к концу III квартала, писали «Ведомости». Под конец года рынок начал восстанавливаться, а показатель вырос по итогам IV квартала до 34,2 %. С тех пор тренд продолжается и к концу прошлого года доля досрочных погашений достигла 39 %, в I квартале немного перешагнула за 40 % и по итогам II квартала составила 43,2 %, говорится в исследовании.

Исследование Moneyman проводилось в июле 2024 года. В ходе него проанализировали свыше 335 тыс. IL-займов, выданных по всей России компаниями из первой тридцатки рынка МФО.

В самом Moneyman, который занимает второе место на рынке МФО по объёму выдач, доля досрочных погашений по итогам II квартала текущего года выросла на 8,1 % до 38,6 % относительно IV квартала 2022 года, сказал его гендиректор Александр Пустовит.

В СРО «Мир» также отмечают тенденцию досрочного погашения среднесрочных займов.

Одним из факторов, который повлиял на стабильный рост досрочных погашений, стало введение в январе 2023 года макропруденциальных лимитов (МПЛ) — это количественные ограничения на выдачу необеспеченных займов клиентам с высокой долговой нагрузкой. На этом фоне активизировался переток в сектор МФО банковских «отказников», что положительно отразилось на качестве портфелей МФО.

Инфляционные процессы привели к тому, что классические PDL-продукты (займы «до зарплаты» до 30 тыс. ₽ до 30 дней) перестали покрывать привычные потребности большинства клиентов, отметила управляющий директор МФК «Лайм-займ» Олеся Киселева. Поэтому многие заёмщики стали чаще брать IL-займы, но при этом их финансовое поведение в обращении с продуктом осталось прежним — оформление суммы до ближайшей зарплаты и быстрое погашение.

Ещё одним фактором роста Пустовит назвал расширение среди клиентов МФО сегмента небольших предпринимателей, в том числе ИП и самозанятых. Такие заёмщики часто берут ссуды как физлица и используют их в качестве быстрых и коротких денег для пополнения оборотного капитала, финансирования поставок и прочего, поэтому изначально ориентированы на досрочное погашение.