Оживляется кредитование малого и среднего бизнеса

Кредитование малого бизнеса, обвалившееся с 2014 года более чем на треть, похоже, начало оживать. По данным Банка России, в июне банки выдали малым и средним предпринимателям кредиты на 505 млрд руб. — на 34% больше, чем в мае, и на 7,6% больше, чем в том же месяце прошлого года.

За счет июньского роста кредитования начал сокращаться уровень просроченной задолженности по кредитам малого и среднего бизнеса после девяти месяцев непрерывного роста. Доля просроченной задолженности снизилась в июне на 0,4 п.п., до 15,2% от портфеля, а ее объем — на 15 млрд руб. (до 705 млрд), следует из статистики ЦБ.

Тем не менее малые и средние предприниматели остаются самой проблемной категорией бизнес-заемщиков — в целом по корпоративному кредитному портфелю доля просрочки сейчас составляет только 6,8%.

«Действительно, в июне произошло снижение доли просроченной задолженности МСП», — говорит председатель правления МСП Банка (госбанк, специализирующийся на поддержке малого и среднего бизнеса) Дмитрий Голованов. Но говорить о том, что это смена тренда, пока рано: «снижение представляется сравнительно незначительным». В МСП Банке полагают, что дальнейшего существенного роста доли плохих кредитов в сегменте МСП уже не будет, и она будет дрейфовать в районе 15%.

Платежная дисциплина предпринимателей улучшилась, отмечают опрошенные РБК банкиры. «На наш взгляд, кардинально изменилась логика финансовых расчетов между контрагентами. Заемщики стали более ответственно подходить к проверке контрагентов, а также порядку и срокам расчетов», — говорит начальник управления по развитию продуктов для малого и микробизнеса банка «Глобэкс» Анна Сторожева.

Доступность финансирования в сегменте малого и среднего бизнеса «заметно улучшилась», ранее показало исследование «Опоры России» по индексу бизнес-настроений малых и средних предприятий за второй квартал 2016 года. Уже 55% респондентов (против 45% в предыдущем квартале) отметили легкость получения кредита, а число опасающихся, что в третьем квартале привлечь заемные деньги будет сложно, сократилось с 39 до 29%, говорилось в исследовании. По оценкам «Опоры», ставки по кредитам постепенно снижаются, чему способствуют ожидания снижения ключевой ставки ЦБ и избыток ликвидности.

Снижать ставки для малого бизнеса банкам, в частности, позволяет «Программа 6,5», заработавшая в конце 2015 года. По этой программе банки выдают кредиты среднему бизнесу по ставке 10% годовых, малому бизнесу — по ставке 11%, получая рефинансирование в ЦБ по ставке 6,5% под поручительство государственной Корпорации МСП. Например, в банке ВТБ ставка по кредитам для малого бизнеса сейчас составляет около 14,3% годовых, для заемщика с устойчивым финансовым положением и ликвидным обеспечением она может снизиться до 13,1%.

Однако кредиты для малого бизнеса все равно остаются очень дорогими. Согласно последней статистике ЦБ на 1 июня, банки предоставляли предпринимателям кредиты сроком до одного года в среднем под 16,22% — по сравнению с 16,47% месяцем ранее и почти 16,6% в начале года. При этом долгосрочные кредиты (на срок более года) впервые с конца 2014-го стали обходиться предпринимателям дороже, чем краткосрочные. Средневзвешенная ставка по таким кредитам в мае подскочила сразу на 0,5 п.п., до 16,42%, свидетельствуют данные ЦБ. Причина — в выравнивании стоимости фондирования для банков: ранее фондирование до одного года было дорогим, объясняет директор департамента разработки продуктов для малого и среднего бизнеса Бинбанка Анна Салманова.

В июле банки продолжили снижать ставки по кредитам для малого бизнеса, уверяют банкиры. Так, Бинбанк снизил ставки по кредитам МСБ на 1,1–3,6 процентного пункта, говорит Салманова, а ВТБ24 — на 0,5–2 п.п., сообщила РБК начальник управления продаж департамента обслуживания клиентов малого бизнеса ВТБ24 Елена Колесникова. Наиболее вероятный сценарий сейчас — это постепенное снижение ставок по мере стабилизации инфляции и инфляционных ожиданий и по мере снижения ключевой ставки ЦБ, рассуждает Дмитрий Голованов из МСП Банка.

Источник: http://www.rbc.ru