Главная Новости отрасли Основные причины отказов в кредитах малому бизнесу

Основные причины отказов в кредитах малому бизнесу

29.06.2023 в 06.11 268Просмотров: 268 0Комментариев: 0
Назвали в «Корпорации МСП»

 

Среди ключевых оснований для отказа — недостаток обеспечения и отсутствие кредитной истории.

Примерно в 50 % случаев банки отклоняют заявки малого и среднего бизнеса (МСП) на получение кредитов, в некоторых отраслях процент отказов достигает 70 %, сообщил «Ведомостям» гендиректор «Корпорации МСП» (КМСП) Александр Исаевич. По его словам, уровень отказов намного выше в микробизнесе и ниже — у средних компаний.

Кредитные организации отказывают бизнесу в получении кредита по четырём причинам, отметил Исаевич в своём Telegram-канале.

Причины трудностей

Первое — это срок ведения бизнеса, то есть сколько компания присутствует на рынке. Бизнесу «на старте» всё же могут предоставить кредит, но условия будут более строгими, чем если бы его запрашивала компания с более солидным опытом.

Вторая причина связана с финансовым состоянием компании. У потенциального заёмщика не должно быть долгов по налогам, также ему необходимо иметь хорошую кредитную историю.

Третьим аргументом против заёмщика может стать его личная невнимательность. Часто банки предлагают дополнительные услуги — такие, как страхование или залоговое обеспечение.

Четвёртой причиной отказа может быть высокая долговая нагрузка компании — то есть сумма всех ежемесячных платежей по всем кредитам.

Как решают проблему

На снижение числа отказов направлен механизм зонтичных поручительств КМСП и поручительств региональных гарантийных организаций, напомнил Исаевич. Инструмент запустили в конце 2021 года — он позволяет банкам кредитовать даже более рискованных предпринимателей за счёт снижения уровня потерь и деления рисков. По данным КМСП, этот механизм обеспечил получение кредитов на 260 млрд ₽ компаниям, которым раньше вообще было недоступно кредитование. Также механизм даёт возможность банкам снижать ставки для заёмщиков на 1–2 %, добавил Исаевич.

По данным ЦБ, за апрель 2023 года общий объём кредитов для МСП увеличился на 43,8 % по сравнению с апрелем 2022 года. При этом показатель снизился на 6,8 % относительно предыдущего месяца. Средний размер кредита для субъектов МСП значительно меньше, чем у крупных заёмщиков — 4,8 млн ₽ против 254,5 млн ₽, следует из апрельских данных ЦБ.

Причины отказов в кредите малому бизнесу в Сбербанке:

  • негативная деловая репутация клиента;
  • низкое качество исполнения обязательств перед контрагентами;
  • плохое финансовое положение;
  • отсутствие обеспечения, которое требуется по кредиту.

В 2022 году субъектам МСП предоставили 2,2 млн кредитов на сумму 11,4 трлн ₽, отмечала Татьяна Илюшникова, замминистра экономического развития РФ. Из них почти 2 трлн ₽ обеспечили льготные программы кредитования Минэкономразвития, КМСП и Банка России.

С точки зрения экспертов

На первое место среди основных причин отказа в кредитовании малого бизнеса встаёт недостаток обеспечения, считает вице-президент Торгово-промышленной палаты Елена Дыбова.

Отсутствие кредитной истории — одна из очень важных причин отказа, считает вице-президент «Деловой России» Антон Данилов-Данильян. Эксперт отметил, что возможность получить кредит зависит не от возраста бизнеса, а от наличия обеспечения и платёжеспособности.

 
Источник  www.vedomosti.ru  Источник фото  pixabay.com
Нравится
Лента тематических новостей, в которой размещаются новости о сувенирной отрасли со всего света. Подбором информации для этой рубрики занимается редакция Сувенир.Сегмент.Ру.
В это поле Вы можете ввести, что угодно: свой номер телефона, кличку собаки или прозвище начальника. Единственное условие - запомните введенный код, потому что без него Вы уже не сможете снова воспользоваться выбранным ником. Зачем это нужно? Гостевой код не позволяет посторонним людям оставлять комментарии от Вашего имени. Сегмент.Ру заботится о своих пользователях и их репутации!
Необходимо пройти авторизацию на сайте!
Регистрация
Войти через loginza