От чего может защитить страховка банковской карты

В числе грозящих клиентам банков рисков — грабёж, фишинг и социальную инженерия со стороны мошенников.

Банк России поставил точку в дискуссии о том, какими должны быть минимальные требования к добровольному страхованию средств на банковских картах. Уже с 1 октября застраховавшие деньги на своём пластике, смогут рассчитывать на возмещение потерь до 100 тыс. ₽. Сама утраченная сумма должна добраться до клиента не позже чем через 30 дней от даты наступления страхового случая.

Набор рисков, от которых будет защищать полис, нельзя ограничивать лишь рисками утраты или повреждения карты, решили в ЦБ. Однако остальную начинку страховки он регламентировать не стал. К примеру, стороны должны сами решить, страховать или нет деньги от мошенничества.

Почему появились такие страховки

Мошенники в апреле-июне смогли украсть у россиян и российских компаний более 3,6 млрд ₽, а за январь-март — ещё около 4,6 млрд ₽. Львиную долю — более 3,5 млрд ₽ во втором квартале и более 4,4 млрд ₽ в первом квартале — они забрали у физлиц.

Средства граждан на банковских картах — самая популярная цель для мошенников. Судя по статистике Банка России, именно по картам совершается больше всего операций без согласия клиента. В апреле-июне их было около 245 тыс., а в январе-марте — около 197 тыс. При этом вернулось клиентам лишь 7,2 % и 5,6 % от общего объёма незаконных списаний по картам.

Чтобы деньги клиентов были под защитой, банки нередко предлагают заключить договоры добровольного страхования средств на картах с партнёрами-страховщиками. В мае ЦБ на своём сайте разместил проект указания, где определил, каким должен быть самый скромный полис. Предполагается, что в окончательном варианте он вступит в силу уже в октябре.

А что можно застраховать сейчас

Сейчас владельцы карт могут застраховать различные риски, выяснил Forbes в ходе опроса страховщиков и банков.

В числе страхуемых рисков:

• фишинг — переход по ссылкам, внешне похожим на оригинальные сайты банков, интернет-магазинов и иных организаций для получения доступа к конфиденциальным данным клиентов;
• скимминг — кража данных банковских карт с помощью различных считывающих устройств;
• подделка карты или подписи клиента;
• несанкционированный доступ к мобильному или интернет-банку;
• повреждение и утрата карты, в том числе в результате кражи;
• кража, грабёж, разбой у банкомата и в течение некоторого времени после снятия наличных.

Риски социальной инженерии (психологическое манипулирование, направленное на получение конфиденциальной информации) страхуют далеко не все компании.