Россиянам всё труднее открыть счета в банках ближнего зарубежья

Времена лёгкого «карточного туризма» прошли — теперь открыть в ближнем зарубежье счёт по двум-трём документам практически невозможно.

После 24 февраля 2022 года появился «карточный туризм». Россияне приезжали в Казахстан и Армению на несколько дней, чтобы оформить карту. Появлялись и сервисы, которые предлагали сделать всё удалённо.

Первое время банки в странах ближнего зарубежья открывали счета клиентам без ограничений и глубоких проверок — как «карточным туристам», так и эмигрантам. В Армении в марте нерезиденты открыли 27 тыс. новых счетов. В банках Казахстана граждане России и Белоруссии за это же время открыли почти 12 тыс. счетов. Однако сейчас большинство банков в Армении и Казахстане предъявляют к желающим открыть счёт более серьёзные требования.

Армения

Уже во второй половине марта кредитные организации начали ужесточать требования к клиентам-нерезидентам. Клиенту стало необходимо доказать, что он приехал в Армению на долгий срок. Подтверждением таких планов могли быть справка с места работы в Армении, наличие ИП или юридического лица в стране, договор аренды жилья на 3-6 месяцев и другие документы.

Требования ужесточили в Инекобанке, Адришбанке и Converse Bank. В Unibank нерезиденту, чтобы открыть счёт, по-прежнему достаточно только загранпаспорта. В Армсвисбанке нерезидент может также открыть счёт только по загранпаспорту, но тогда он будет обязан открыть депозит на сумму не меньше $100 тыс.

Полтора месяца назад открыть счёт нерезиденту было проще, отметил сотрудник одного из отделений Инекобанка. Нужен был только паспорт, справка с места работы и подтверждение доходов. Сейчас могут понадобиться и другие документы, например, договор аренды.

В разных отделениях Инекобанка условия ужесточили не одновременно. В конце марта в одном из них для открытия счёта потребовали трудовой договор или договор аренды на шесть месяцев. В другом же отделении Инекобанка таких требований не было, и счёт удалось открыть с паспортом, справкой с места работы и 2-НДФЛ.

В последние полтора месяца нерезидент может открыть счёт в Адришбанке, только если у него есть трудовой договор в Армении, постоянный адрес с договором жилья на 6 месяцев, вид на жительство или регистрация в качестве ИП или юридического лица. В ином случае клиент сможет открыть счёт, только если внесёт на него $50 тыс. за 1 месяц.

В Converse Bank месяц назад появилось условие для нерезидентов при открытии счёта — предоставить в банк договор аренды жилья на территории Армении на два месяца.

Казахстан

В Казахстане требования к нерезидентам изначально были строже, чем в Армении. Обязательно было получить местный индивидуальный идентификационный номер (ИИН, аналог ИНН). Помимо ИИН и паспорта, некоторые банки требовали также казахстанский номер телефона.

После резкого роста спроса на открытие карт со стороны нерезидентов ЦБ Казахстана предупредил банки о рисках при выпуске карт Visa и Mastercard для россиян. Регулятор посоветовал консультироваться с платёжными системами, прежде чем выпускать карты российским клиентам.

После этого в крупных банках требования для нерезидентов ужесточили.

В банках Halyk и Forte требуют:

• трудовой договор с местной компанией; 
• подтверждение об обучении в Казахстане; 
• или иное подтверждение деятельности на территории страны.

Ещё месяца полтора назад таких требований не было, уточнили в банке Halyk. В банке «Алтын» открыть счёт нерезиденту вообще нельзя, хотя ещё в начале мая такие счета открывали.

Открыть счёт по паспорту и ИИН россиянин сможет в Центркредите и банке Kaspi, но в последнем отсутствуют валютные счета.

Почему банки «закручивают гайки»

Основная причина ужесточения условий для нерезидентов — комплаенс, то есть управление рисками, сказал директор группы «Финансовые институты» S&P Сергей Вороненко.

Если банк, столкнувшись с денежным потоком нерезидентов, не ужесточит процедуры комплаенса, он может понести большие потери, более весомые, чем рассчитываемая выгода от притока денег нерезидентов. Например, банк может попасть под вторичные санкции или зарубежные партнёры могут прекратить с ним сотрудничество из-за репутационных рисков.        

Сергей Вороненко, директор группы «Финансовые институты» S&P

Похожая ситуация случилась с сервисом Bankoff: платёжные системы Visa и Stripe заблокировали виртуальные карты пользователей из-за большого объёма транзакций из России.

Кроме того, сам по себе приток денег нерезидентов — это сомнительная операция для банка, она требует тщательной проверки клиента, добавил Сергей Вороненко. Тем более что клиент может оказаться под санкциями или помогать другому лицу в обходе санкций. Увеличивая срок проверки клиента, банк создаёт нагрузку на своих сотрудников, поэтому стоимость услуг для нерезидентов повышается, а требования — ужесточаются, объяснил аналитик. В какой-то момент для банка рациональнее снизить спрос на свои услуги и, соответственно, снизить нагрузку.

Комплаенс ужесточается по мере роста спроса на открытие счетов, соглашается управляющий директор отдела валидации агентства «Эксперт РА» Юрий Беликов. Если банк сильно превысит средний исторический уровень оборота средств клиентов и среднее количество активных счетов, то вырастут риски сомнительных операций. Это может привести к регуляторным проблемам вплоть до отзыва лицензии.