Центробанк ужесточил ограничения на кредиты перегруженным долгами заёмщикам

И с ноября увеличатся надбавки по нецелевым потребительским кредитам с залогом транспорта.

Гражданам с высокой долговой нагрузкой будет сложнее взять кредит. Банк России (ЦБ) ужесточил правила кредитования таких заёмщиков, сообщили в пресс-службе регулятора. Для этого на четвёртый квартал установили макропруденциальные лимиты.

В ЦБ обратили внимание, что значительная часть портфеля необеспеченных потребительских кредитов приходится на заёмщиков, которые направляют на погашение кредитов более 50 % своего дохода. Они чаще допускают просрочки по обязательным платежам, поэтому их доля в кредитном портфеле влияет на риск возможных потерь банка. Во втором квартале 2024 года каждый третий заём выдавался гражданам с высокой долговой нагрузкой, причём как банками, так и микрофинансовыми организациями (МФО). Макропруденциальные лимиты помогут снизить закредитованность граждан и риски банков, которые их кредитуют, считают в ЦБ

Кроме этого, отмечается, что с 1 ноября увеличатся надбавки по нецелевым потребительским кредитам с залогом транспортного средства. Это необходимо, чтобы ограничить обход банками макропроуденциальных лимитов, пояснили в пресс-службе ЦБ.

В последнее время банки стали чаще предоставлять нецелевые потребительские кредиты под залог транспортных средств. Если до 2023 года их доля составляла менее 1 %, то во II квартале 2024 года она превысила 3 %, а у отдельных банков выросла с нуля до половины предоставляемых кредитов.

Во II квартале 2024 года около 40 % нецелевых потребительских кредитов под залог транспортных средств было предоставлено заёмщикам с долговой нагрузкой более 80 %.

При этом экономическая роль залога несущественна: нецелевые кредиты под залог транспортного средства по ключевым характеристикам скорее соответствуют не целевым автокредитам, а необеспеченным кредитам наличными. 

Пресс-служба ЦБ